Jak sestavit rodinný rozpočet krok za krokem?
Mít v životě finance pod kontrolou je hodně důležité. To platí dvojnásob, když se vám například dlouhodobě nedaří vytvořit si nějaké úspory. Právě finanční rozpočet vám může prozradit, kam v rámci pravidelných výdajů mizí vaše peníze a za co nejvíce utrácíte.
Přehled základních pojmů
Při sestavování rodinného rozpočtu budeme pracovat s několika základními pojmy, jejichž význam je třeba uvést na pravou míru.
- Příjmy
- Jde o všechny pravidelné i nepravidelné příjmy, které obdržíte. Může se jednat o příjmy ze zaměstnání, podnikatelské činnosti, výnosy investic, prodeje věcí, podpory od státu a podobně.
- Výdaje
- Peníze vydávané na životní potřeby. I výdaje zahrnují vše od nákladů na jídlo, bydlení, splátky za úvěry, zábavu, až po jednorázové nákupy.
- Rozpočet
- Jedná se o rozpis příjmů a výdajů za určitou dobu. Evidence neboli přehled, který vám poodhalí slabiny vašeho finančního hospodaření a zároveň pomůže ušetřit peníze.
Praktická tvorba rodinného rozpočtu
Pomyslným odrazovým můstkem je sestavení bilance příjmů a výdajů, kterou byste si měli dát dohromady za určité časové období. To znamená vytvoření minimálně hlavních kategorií týkajících se potravin, spoření, výdajů na auto a dopravu, zábavy, provozních nákladů bytu nebo rodinného domu, přidružených poplatků, oblečení, návštěv restaurací atd. Záleží na tom, jak moc podrobní chcete v tomto případě být.
Jaké nástorje použít k plánování rozpočtu?
- Papír a tužka
- Řešení pro staromilce, kteří nemají rádi moderní technologie. O to pracnější však tato metoda je. Problémy mohou nastat při přepisování nebo chybách. Tabulku s jednotlivými příjmy a výdaji byste měli mít důkladně promyšlenou, jinak vás čeká zdlouhavé a komplikované opravování.
- Excelová tabulka
- Ti, kdo umí zacházet s tabulkovým editorem mají rozhodně navrch. Tvorba rodinného rozpočtu je daleko rychlejší, flexibilnější a variabilnější. Znalí uživatelé Excelu si mohou dokonce vytvořit pole, v nichž se budou automaticky zobrazovat požadované výpočty.
- Aplikace
- Ve světě moderních technologií lze využít i speciálních aplikací zaměřujících se na tvorbu rodinného rozpočtu. Spousta programů běží online, takže nemusíte instalovat žádné softwary a vše evidujete pod svým účtem v prostředí internetového prohlížeče. Kapitolou samou o sobě jsou mobilní odnože těchto aplikací. Hlavní výhodou těchto programů je maximální automatizace. Nastavíte si hodnoty a cíle rozpočtu, vkládáte své příjmy, výdaje a vše ostatní je vypočítáváno za vás.
Do vytvořených tabulek či aplikací si můžete zapisovat každý výdaj detailně, což je pochopitelně náročnější na celkové zpracování a vyžaduje to jistou disciplínu. Nebo zvolíte jednodušší cestu a částky budete zaokrouhlovat, popřípadě evidovat jednou za den či delší čas. Tento jednodušší způsob ale může mít jisté nepřesnosti.
Obálková metoda vs. moderní technologie
Z pohledu tvorby rodinného rozpočtu přinášíme ještě jedno srovnání. U některých jedinců snažících se mít rodinný rozpočet pod kontrolou vede obálková metoda. Její název je do jisté míry vypovídající. Na počátku si vytvoříte několik obálek s odlišnými kategoriemi (potraviny, benzín, děti, oblečení apod.). Po výplatě do nich vložíte patřičný obnos a tím definujete maximální výši rozpočtu pro vybranou kategorii. Jednotlivé výběry z obálky můžete pro přehlednost zapisovat přímo na obálku. Díky obálkové metodě máte výdaje pod kontrolou. Populární je například obálková metoda 50/30/20.
- 50 % příjmů jde na výdaje domácnosti a jídlo
- 30 % příjmů je rozděleno mezi jednotlivé kategorie od zábavy, až po sport, cestování atd.
- 20 % příjmů slouží jako finanční rezerva nebo splátka dluhů
Oproti novodobému zpracování rodinného rozpočtu za přispění moderních technologií představuje obálková metoda pracnější řešení. To takové aplikace pro tvorbu a hlídání rozpočtu mohou být propojeny s bankovním účtem. Tzn., že provedené bezhotovostní platby se automaticky zaznamenávají do mobilní aplikace, popřípadě rovnou kategorizují. Vy se pak řídíte jen podle zobrazených výsledků předem nastaveného rozpočtu.
Další zdroje:
Mgr. Jaroslav Bednář
Jaroslav vystudoval vysokou školu ekonomického zaměření. Několik let působil jako finanční poradce a samostatný zprostředkovatel spotřebitelského úvěru. Svoje zkušenosti předává na webu PůjčkyPodLupou.cz a rovněž formou online vzdělávacích kurzů. Jaroslav žije v Brně.